Många företagare accepterar den ränta de blir erbjudna utan att förhandla. Det är ett misstag. Räntan på företagslån är sällan huggen i sten – den går ofta att förhandla. Genom att förbereda dig väl, visa upp en stark ekonomi och spela ut olika långivare mot varandra kan du ofta sänka din ränta med flera procentenheter. Här går vi igenom hur du förhandlar fram bättre villkor på ditt företagslån. För dig som vill jämföra olika erbjudanden finns företagslån samlade på en plattform där du enkelt kan se vad marknaden har att erbjuda.
Förbered dig – kunskap är makt
Innan du ens kontaktar en långivare måste du ha full koll på din egen ekonomi. Ta fram bokslut för de senaste 2–3 åren. Ha en färsk resultat- och balansräkning. Gör en budget för de kommande åren som visar att du kan betala tillbaka lånet. Ta fram en detaljerad plan för vad pengarna ska användas till och vilken avkastning investeringen förväntas ge. Ju mer du kan visa upp, desto tryggare känner sig långivaren – och desto lägre ränta kan du förhandla fram. Företagslån ränta är direkt kopplad till långivarens riskbedömning – ju lägre risk, desto lägre ränta.
Jämför flera långivare – och låt dem veta det
Det bästa förhandlingskortet du har är konkurrens. Inhämta offerter från minst 3–5 olika långivare. Berätta för varje långivare att du jämför med andra. När de vet att du har alternativ är de mer benägna att ge dig sitt bästa erbjudande direkt, istället för att börja högt och hoppas att du accepterar. Var tydlig med att du letar efter den bästa helheten – lägsta ränta, lägsta avgifter, bästa villkor. Långivare som vet att du är en välinformerad kund kommer att ta dig på större allvar. Företagslån utan borgen kan vara svårare att förhandla om, men även där finns utrymme.
Förhandla om avgifter – inte bara ränta
Många fokuserar enbart på räntan när de förhandlar. Men avgifterna – uppläggningsavgift, aviavgifter, administrativa avgifter – kan utgöra en betydande del av den totala kostnaden. Fråga om du kan få rabatt på uppläggningsavgiften. Kanske kan du få den halverad eller helt borttagen. Fråga om du kan få lägre aviavgifter om du betalar via autogiro. Fråga om du kan förhandla bort administrativa avgifter. Varje avgift du sänker eller tar bort är direkt lönsamt för dig. Långivaren kan ofta vara mer flexibel på avgifter än på ränta, eftersom avgifterna är mindre synliga för kunden.
Förhandla om säkerheter och villkor
Ränta och avgifter är inte de enda förhandlingspunkterna. Fråga om möjligheten att ställa alternativa säkerheter. Kanske kan du använda företagsinteckning istället för personlig borgen. Kanske kan du erbjuda en högre amortering under de första åren för att få en lägre ränta. Kanske kan du förhandla om en längre räntefri period. Varje villkor som förbättrar din situation är värt att ta upp. Långivaren kan ofta vara flexibel om du bara frågar. De flesta företagare frågar aldrig – och får därför standardvillkoren.
Använd din bankrelation – men var beredd att byta
Om du har en lång och god relation med din bank kan det vara ett förhandlingskort. Berätta att du är en lojal kund som alltid betalat i tid. Fråga vad banken kan erbjuda dig som de inte kan erbjuda en ny kund. Men var samtidigt beredd att byta bank om du får ett bättre erbjudande någon annanstans. Lojalitet är fint, men det är inte värt att betala flera procentenheter högre ränta för. De flesta banker är mer rädda om att förlora en befintlig kund än att vinna en ny. Använd det till din fördel.
Begär en skriftlig bekräftelse
När du har förhandlat fram ett erbjudande – be om en skriftlig bekräftelse. Då kan du vara säker på att det du kommit överens om verkligen gäller. Be att få se en amorteringstabell som visar den totala kostnaden för lånet. Kontrollera att alla avgifter är specificerade. Läs igenom avtalet noggrant innan du skriver på. Om något inte stämmer överens med vad ni kommit överens om – påpeka det direkt.
Att förhandla om ett företagslån kan kännas obekvämt. Många företagare är vana vid att acceptera priser, inte förhandla om dem. Men när det gäller lån är förhandling en förväntad del av processen. Långivare räknar med att du ska förhandla. De börjar ofta högt för att ge sig själva utrymme att sänka. Genom att förbereda dig, jämföra flera långivare, förhandla om både ränta och avgifter, använda din bankrelation och begära skriftlig bekräftelse kan du ofta sänka din ränta med flera procentenheter. Över några år kan det handla om tiotusentals kronor. Det är tid väl investerad.…